Ekonomik dalgalanmalar, beklenmedik harcamalar veya gelirdeki düşüşler nedeniyle kredi kartı ve kredi borçları ödenemeyecek hale gelebiliyor. Bu durumda paniğe kapılmak yerine, borçlarınızı yönetilebilir bir seviyeye çekmenin yolları olduğunu bilmelisiniz. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) dönemsel kampanyaları sona erse de, bankaların borç yapılandırma uygulamaları devam ediyor.
Kredi Borcu Yapılandırma Nedir?
Borç yapılandırma, en basit tanımıyla, ödemekte güçlük çektiğiniz bir veya birden fazla borcunuzun, bankanızla anlaşarak yeni bir ödeme planı altında birleştirilmesidir. Bu işlemde mevcut borcunuz kapatılır ve yerine, daha uzun bir vadeye yayılmış, aylık taksitleri düşürülmüş yeni bir kredi oluşturulmaktadır. Temel amaç, borçlunun bütçesini rahatlatarak yasal takibe düşmesini önlemek ve ödemelerini düzenli bir şekilde yapabilmesini sağlamaktır.
Kimler Kredi- Kredi Kartı Borç Yapılandırmasından Faydalanabilir?
Bankalar, genellikle ödeme kabiliyetini geçici olarak kaybetmiş ancak borcunu ödeme niyetinde olan vatandaşıa destek sağlamaktadır. Kredi kartınızın sadece asgari tutarını ödüyor veya onu dahi ödemekte zorlanıyorsanız, İhtiyaç, taşıt veya konut kredisi taksitlerinizi bir veya birden fazla kez geciktirdiyseniz, Birden fazla bankaya olan borçlarınızı tek bir çatı altında toplayıp ödemelerinizi kolaylaştırmak istiyorsanız ya da Daha önce yapılandırma yapmış olsanız bile, mevcut planda tekrar ödeme zorluğu yaşamaya başladıysanız kredi- kredi kartı borç yapılandırması tam size göre...
Kredi Kartı Borç Yapılandırma Nasıl Yapılır?
Öncelikle tüm borçlarınızı (kredi kartı, krediler vb.) listeleyin. Aylık toplam ödeme tutarınızı ve bütçenize göre ne kadar ödeyebileceğinizi net bir şekilde belirleyin.
Borcunuzun bulunduğu bankanın şubesine bizzat giderek, telefon bankacılığı veya mobil uygulama üzerinden müşteri temsilcisiyle görüşerek yapılandırma talebinizi iletmeniz gerekmekte.
Banka, mevcut borcunuz, kredi notunuz ve ödeme geçmişinize göre size yeni bir vade sayısı (genellikle 48 aya kadar) ve faiz oranı sunacak. Sunulan koşullar sizin için uygunsa, yeni ödeme planını içeren yapılandırma sözleşmesini imzalayarak işlemi tamamlayabilirsiniz.
Kredi Kartı Yapılandırmada Faiz Oranları Nasıl Belirlenir?
Yapılandırma faiz oranları sabit değildir. BDDK'nın belirli dönemlerde getirdiği kampanyalarda (örneğin son kampanyadaki %3,11 gibi) bir tavan faiz oranı belirlenebilir. Ancak genel bankacılık uygulamalarında oran; Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın politikalarına, bankanın kendi maliyetlerine, sizin kredi risk durumunuza ve talep ettiğiniz vade uzunluğuna göre değişiklik gösterir. Genellikle, yapılandırma faizleri mevcut kredi kartı gecikme faizlerinden daha düşüktür.
Yapılandırma Kredi Notunu (Findeks) Düşürür mü?
Borç yapılandırması yapmak, kredi notunuzu doğrudan "düşüren" bir eylem olarak görülmemektedir. Aksine, ödenemeyen ve sürekli gecikmeye düşen bir borç, kredi notunuza çok daha büyük ve kalıcı bir hasar verir. Yapılandırma, "sorunlu" bir kredinin "ödenebilir" hale getirilmesi olarak raporlanır.
BDDK Kredi Kartı Borcu Yapılandırması Sona Erdi
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) bireysel kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılmasına yönelik uygulaması sona erdi. Bu düzenleme, kredi kartı borçları veya daha önce yapılandırılmış kredi kartı borçları olan bireysel müşterilere, borçlarını 48 aya kadar taksitlendirme imkanı sunuyordu. 10 Temmuz 2025 tarihli Kurul kararı ile yürürlüğe giren ve başvuru süresi 10 Ekim 2025 Cuma günü dolan bu program, borçlular için önemli bir ödeme kolaylığı sağlamış oldu. Programın sona ermesiyle birlikte, bu tarihten sonra bireysel kredi kartı borçları için bu kapsamda bir yeniden yapılandırma imkanı kalmadı.
